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金融工程在互联网金融风险管控中的推广[工程论文]

  • 论文价格:150
  • 用途: 硕士毕业论文 Master Thesis
  • 作者:上海论文网
  • 点击次数:195
  • 论文字数:32656
  • 论文编号:el2021122322335224951
  • 日期:2021-12-23
  • 来源:上海论文网

金融工程论文哪里有?本文结合目前国内银行同业及传统电商的互联网金融的实践经验,采用对比研究的方法,对互联网金融风险进行分析,并对其未来发展策略提出具体建议。本文希望通过选取国内较早涉足电商领域的银行作为案例,探索商业银行在互联网金融发展时代新的经济理论内涵。

第 1 章绪论

2.1 金融工程理论概述
2.1.1 金融工程的涵义
为探讨金融工程和网上银行风险管理之间的关系,首先要解释一下金融工程的意义。虽然”金融工程“一词最早出现于 20 世纪 50 年代,是一个比较早出现的金融行业概念,并广泛的应用于金融工程理论研究中,但很多的金融工程技术理论也在不断开发并得到广泛应用,但对于”金融工程“的概念仍有不同的观点。各界学者”金融工程“有不同的看法,主要有以下观点:
1.约翰.芬妮迪(John Finnerty)是金融工程学科的教授,约翰最早于 1998年提出了金融工程的概念,他的观点为金融工程是设计、创新金融工具和对金融工具进行开发、实施的系列过程。
2.洛伦兹.格里茨(Lawrence Galitz)是 1994 年英国金融学者,他在其著作《金融工程学》提出了统一的定义,并以此获得理想的效果。
3.约翰.马歇尔(John.F.Marshall)和维普尔.班塞尔(Bansal.V.K)。马歇尔和班赛尔在《金融工程》一书中提出了金融工程的定义,他们的观点认为金融工程并不限于在公司和金融机构的应用,近年来,许多创造性的金融创新被应用于零售层面,按其定位,是属于而向消费者层次的金融工程应用。
4.宋逢明。宋逢明是国内金融工程的学术观点代表人,其观点认为金融工程是有广义和狭义的划分。从广义概念上看,在金融领域引入金融工程思想,要充分考虑客户交易的存在的风险,要对风险进行管控,而金融工程是实现结构化管理的有效工具。广义的金融工程涉及面窄,是较为有效的金融工程工具,从技术层面上看,狭义的金融工程定义关注于风险管理的工具和技术,这是管理的核心所在。
不同的学者的研究角度及形成的观点有所区别。总体来看,对各位学者的观点加以总结可以看到,”金融工程“的定义是大力开展创新性工作,将创造性的工作应用到金融行业发展中,广泛的应用金融工具以规范互联网金融风险管控,促进金融企业业务发展与构建,以促进业务的发展,提升风险管理水平,有效促进金融行业的发展。

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第 3 章互联网金融发展现状及问题分析

3.1 互联网金融安全问题
3.1.1 我国网络支付安全现状及其问题
网络是虚拟的,其支付必然会伴随这风险问题,风险问题就是网络支付安全的主要所在,也督促和促进了网络支付安全的发展。当然,在一些条件下,网络风险并不能完全代表了网络安全问题,不能以偏概全。所谓了网络风险所伴随的网络支付安全问题是指网络风险事件的发展得到社会关注,并成为人们共同关注的问题时。文章本节主要分析了我国典型的网络风险问题,并以此为基础将网络支付安全问题进行了详细分析阐述。
1.基础关系违法
基础关系在网络支付中表现为债权债务或是交易关系,它的存在促使支付发生。从事网络支付行为的机构的网络支付安全问题跟对网络支付基础关心影响甚大。当前存在许多的违法行为都是通过网络支付机构完成的,如信用卡套现或是网上洗钱等行为,导致互联网金融支付机构安全问题日趋严重。
2.内部管理失当
造成网络支付风险的首要问题在网络支付机构内部,因此加强企业内部自身人员的管理十分必要。在进行网络支付的过程中,应该严格支付流程,加强网络安全性能保证网络的安全性,完善公司内部规则制度等方面。所谓的失当即为网络支付机构在进行业务操作时由于公司内部管理中存在的问题造成的风险损失,存在的风险事件有很多,下面进行简单介绍:
(1)交易管理失控。网络安全隐患使得交易在未报告、未授权、金额超出的情况下进行;(2)因互联网安全问题造成的风险。用户在支付过程中,由于受到网络攻击,支付受到影响,自己的信息被窃取或是交易信息被篡改,从而造成网络支付风险;(3)资金管理缺位。在进行支付过程中,资金处理不到位,用户资金被盗取、划拨错漏的现象时有发生;(4)内部管理不规范。假账、错账、偷盗、挪用资金现象仍然存在。以上介绍了四种互联网支付风险问题是网络支付安全中存在的主要问题,其中用户信息泄密,资金被以外使用等是社会中较为关注的热点问题,对网络支付机构的信任也提出了十分大的考验,因此,网络支付机构应该加强管理监督,保证网络支付的安全性。若要,从整体上改善网络支付安全性,应从买、卖双方同时入手进行处理。
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第 5 章基于金融工程的互联网金融风险防范机制

5.1 互联网金融法律风险控制机制1.构建投资者的风险防御体系
(1)构建投资者培育体系
随着社会的发展,P2P 网贷企业对投资者培育方面的关注越来越不够重视,进而产生投资者的自身防御意识较低、缺乏安全保障意识等现象,而这些现象恰恰阻碍了国内 P2P 网贷企业的长期、持续进展,是构成了阻碍其进展的因子之一。针对大部分的相关投资人来讲,他们的极度的缺乏风险意识,所以一定的宣扬传递培育能够有效的增强他们的风险存在意识,进而严格严格要求投资人的行为举止。安全培育属于初期的防御工作,其具有相当高的价值,借助现实的有关资料记载、有关条例的理解,明确网贷风险的存在和风险发生的危害,特别对于那些不合乎法律规定来窃取他人的秘密信息、以欺瞒诈骗的方式进行交易等举动,采用普遍性的客户培育,以便做好初期的防御措施,进而体现了非常有效的价值[24]。
(2)增强 P2P 网贷客户权利和利益维护的法律体系
客户权利和利益维护法主要是面向正常的产品及服务,而对于网络金融来讲,其具有独特的产品及服务,所以客户权利和利益维护法并不能够全面的应用于这种形势。因为金融商品比较的繁杂,同时具有相当大的风险存在,因而,一定要增强客户的资产权益、秘密信息个人享有权以及合理交易权等的维护。而对于金融服务方面来讲,其应当具备下面的一些要求:(1)准确、可靠的风险存在介绍。(2)有关信息的公布任务,保证有关信息的可见度,其有关信息的公布一定要秉持真实、可靠和全面的原则,进而保证他们对有关信息的知情权。(3)格式合同应当维护顾客的权利和利益。对于网络电子合同来说,其要明确而完善的表明相关协议内容,以使顾客详细的读取和了解其中的内容。(4)顾客秘密信息个人享有权的维护权利,其应当更加完善且增强顾客的个人资料、账户信息和交易数据的记载,一定要做好防御措施,以免信息流失或外漏而让一些不法分子有机可乘,对顾客产生一定的危害。特别是面对一些恶意利用顾客信息的举动,一定要给予其非常严厉的惩罚[25]。
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5.2 互联网金融风险防范机制
1.建立互联网金融的信贷管理信息系统
互联网金融信贷管理方面经常有一些缺陷,目前我国没有一个合理的完善的系统。现阶段,应当把信贷管理系统进行进一步整合完善,根据相关的需求,建立一个合理的互联网链接,使互联网的安全性得到提高。在互联网业务方面,应当制定统一的制度,各个银企之间有很好的交流激励通道,一些重要的市场信息可以进行适当的共享,银行之间应当共同激励,这样才能更好的进行互联网业务。
2.建立共同担保机构或者成立行业协会。在我国,由于一些相关制度的不完善,经常会有一些企业向银行提供一些不真实的数据,银行没有确切的方法对这些数据进行判断,很难确定这些数据的正确性,所以银行的资金风险也就相应的增高。互联网金融方就不能对这些企业进行详细的分析,在对互联网的以后发展估算时,也就不能做出正确的结果。因此,互联网金融行业在以后的发展中可能会出现很多问题。所以,应当建立一个完善的担保制度,或者建立合理的行业协会,对互联网金融以后的发展起到促进作用。
3.建立证券担保融资机制。近年来,证券担保越来越受到人们的青睐,它是一种新型的担保方式,是指一些企业把自己拥有的有价证券,提供给银行,银行根据证券的信息来确定是否能够提供融资担保。证券担保融资之所以受到人们的欢迎,因为拥有有价证券成为出质人的时候,既可以获得一定的融资,处理有价证券可以确定一定的债权安全。目前,我国在这方面的经验还不够成熟,应当适当的借鉴一些发达国家的经验,根据我国的实际情况,建立合理的规范,使证券担保更加的合理安全。

表 3-1 互联网金融核心法规与具体法条
表 3-1 互联网金融核心法规与具体法条

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第 6 章结论

6.2 研究展望
本文在文献研究基础上,吸取了国际金融发达国家的先进经验,对网上银行的运营模式进行了创新,加强了风险管控方面的研究,虽然网上银行在中国发展非常迅速,但是对风险管控方面的研究还有大量工作要做,因此学习国外先进的经验对金融工程在互联网金融风险管控方面的应用研究有较大的帮助。与此同时,要加强国内法律法规和政策的管控,加强网上银行管理,学习发达国家的先进经验,以填补互联网金融监管的空白。在本文中,对金融技术、法律规范和电子商务技术进行了研究,并提出了金融工程在互联网金融风险管控方面的策略。通过合理调控,使金融衍生工具中的数据模型等元素从根本上起到对系统性风险的预警和把控作用,从而形成风险防范机制[40]。从理论到实践层面对金融工程在互联网金融风险管控中的应用进行分析和研究。
后续希望一方面在保护金融机构的法律和制度等经营活动合法性基础上,加强合规性建设,减少不确定性和不规范的操作模式,从而完善管理;另一方面,要提升互联网财务管理水平,降低风险和隐患情况,最终促进互联网金融的健康快速发展[41]。
参考文献(略)

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