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我国P2P网络金融的法律风险及管控建议

销售价格: 250元/篇 论文用途:硕士毕业论文 Master Thesis 编辑:刘兰亭 点击次数:127
论文字数:0 论文编号:el2020072522360720551 日期:2020-08-28 10:25 作者:上海论文网
TAG: 法律风险   p2p网络金融   管控建议   
目 录
第一章 绪论 1
一、选题的背景和意义 1
(一)选题的背景 1
(二)选题的意义 2
二、国内外研究现状 3
(一)国外研究现状 3
(二)国内研究现状 4
三、本文研究方法与思路 6
(一)本文研究方法 6
(二)本文研究思路 7
四、本文的创新与不足 7
(一)本文的创新 7
第二章 P2P网络金融及平台概况 9
一、P2P网络金融概况 9
(一)P2P网络金融的含义 9
(二)P2P网络金融的主要特征 9
二、P2P网络金融平台的现状及经营模式 10
(一)我国P2P网络金融的现状 10
(二)P2P网络金融的主要模式 10
三、P2P网络借贷法律关系 11
(一)借贷法律关系 11
(二)债权转让法律关系 12
(三)居间法律关系 12
(四)担保法律关系 12
第三章 我国P2P网络金融存在的法律风险及成因 14
一、我国P2P网络金融存在的法律风险 14
(一)流动性风险 14
(二)借款人违约风险 14
(三)欺诈风险 15
(四)担保风险 16
二、我国P2P网络金融存在法律风险的成因 17
(一)立法滞后 17
(二)政策和法规的不确定性 18
(三)缺乏行业准则 18
(四)监管主体缺失 19
第四章 我国P2P网络金融风险管控的现状及问题分析 20
一、我国P2P网络金融风险管控的现状 20
(一)我国P2P网络金融的发展现状 20
(二)我国P2P网络金融的风险现状 24
(三)我国P2P网络金融的管控现状 25
二、我国P2P网络金融风险管控中存在的问题 27
(一)P2P网贷相关的法律体系不够完善 27
(二)P2P网贷监管制度执行力有待加强 28
(三)缺乏P2P网贷监管综合体系的构建 28
(四) P2P网贷监管技术手段需继续强化 28
第五章P2P网络金融管控的国际经验及启示 30
一、英国对于P2P网络金融的管控 30
二、美国对于P2P网络金融的管控 30
三、英美对于P2P网络金融管控的启示 31
第六章 我国P2P网络金融管控的完善路径 33
一、对借款人法律风险的控制 33
(一)加快个人征信体系的建设 33
(二)完善对借款人的信用评级 33
(三)加强贷后监管 34
二、对出借人法律风险的控制 35
(一)强化对高利贷的法律监管 35
(二)建立反洗钱反欺诈机制 35
三、对P2P网贷平台法律风险的控制 35
(一)提高平台准入门槛 35
(二)完善平台信息披露制度 36
(三)明确平台市场退出机制 37
(四)加强个人信息保护力度 38
结 论 39
参考文献 40 
 
第一章 绪论
 
一、选题的背景和意义
 
(一)选题的背景
 
银行贷款在国内始终存在着诸多问题,例如审批程序繁复、金额过高等,相较于小额贷款,能提供可靠担保的高额贷款是其贷款业务的主要发展方向,受此影响,市场上对于小额信用贷款的需求难以得到满足 。为解决以上问题,有关方面推出了P2P网络金融业务,在互联网上为小额信贷的供应方和需求方提供了一个交流平台,投资人与贷款者可以借助该平台快速完成借贷的相关流程,通过互联网即可完成所有操作,小市场对于小微贷款的需求由此得到满足。从2013年起,国内P2P网贷平台的数量以极为惊人的速度快速增长。通过权威机构发布的数据可知,P2P网贷的交易额在2016年达到2.8万亿元,相较于上一年,其增幅接近140%,实际金额接近1.7万亿元;P2P平台的数量在2016年也达到6000家左右,增长幅度超过50%。通过较短时间就成功达到了万亿规模,其规模和数量均达到世界最高 。经济社会在国内的发展由于受到P2P网贷平台数量和成交额快速增长的带动而获得巨大推动力,此同时,各界对于此种信贷模式也逐渐认可,进而为中小企业和个人融资提供了更加丰富的途径。

p2p网络金融
 
金融市场的空白领域由于迅速发展起来的P2P网络金融得到了有效的填补,使小微贷款方面面临的问题得到有效缓解,但需要注意的是,其本身存在的风险也是较高的,此类平台的问题在近几年日益增多,在损害投资人利益的同时,也对金融市场的稳定造成严重不良影响。其表现主要包括诈骗、难以提现等,严重制约了网络金融行业的整体发展,对有关方面的合法利益造成巨大损害,导致互联网金融受到投资者的怀疑,信任危机由此形成。截止到2016年底,产生问题的P2P网贷平台数量已经超过3400家,是整体的60%左右,由此可见,在监管该行业方面我国仍存在诸多问题 。主要问题包括两方面:首先,从发展角度而言,P2P网络金融在国内正于发展初期,尚未建立完善的控制风险的机制等;其次,缺乏有效监管,该领域的相关规定在国内尚处于缺失状态,迫切需要有关方面针对其监管等方面制定相应的法规和制度。为解决上述问题,在监管该行业上国内有关方面加强了力度,同时有针对性的出台了诸多制度和法律规范,例如《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网保险风险专项整治工作实施方案》等,从政策角度为其在国内的发展提供可靠保障。李克强总理在2017年召开的人大会议上曾经针对互联网金融做出重要批示,强调应对监管其风险的力度进一步加强。
综合以上论述,本文从P2P网络金融的概念等入手,对P2P网络金融的运营模式、现状、问题等展开深入调研,分析其存在于各个经营环节中的风险,并从法律角度提出解决意见,使风险得到有效防范和控制,确保P2P网络金融能够获得长期稳定的发展。

(二)选题的意义
 
1、理论意义
 
本研究的出发点是P2P网络金融的相关理论,通过对其他国家P2P网络金融发展的研究,以及该行业在我国现阶段的实际发展状况为基础,对其在国内发展具有的特殊性展开研究,在定性和定量分析的过程中与研究对象相结合,如此,可以对当下的P2P网络金融进行准确了解,并以此为基础对如何解决相关问题提出具有可行性的意见。国内研究如何有效监督管理支付平台风险的理论通过本研究可以得到一定的丰富,此外,本研究可以从理论角度为稳定P2P网络金融提供有价值的建议,有利于行业管控等方面研究的展开。
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