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G公司借款人与资金方匹配管理体系优化研究
  • 论文价格:150
  • 用途:硕士毕业论文 Master Thesis
  • 编辑:若诗
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  • 论文字数:70233
  • 论文编号:el2021051519323222146
  • 日期:2021-05-18
  • 来源:上海论文网
本文是管理论文,其次,通过对G公司及其借款人与资金方匹配管理体系现状研究,阐明了G公司业务及匹配管理体系现状,为后面章节内容的分析做好铺垫。再次,基于匹配管理体系优化目的和主要问题分析,运用相关理论和方法,分析和制定解决方案。包括基于还款意愿新增客户细分维度以及做好客群组合;对业务部门间的协作流程和职责进行了合理划分;优化了现有预算管理机制;采用敏捷方式进行需求管理;搭建匹配管理引擎数字化运营模块。通过这些优化,提升对借款人和资金方匹配管理体系的管理效力,提高借款人与资金方的匹配精度。最后,为了优化方案有效地付诸实施,制定了实施步骤和保障措施。实践意义运用相关知识和理论以及结合公司关联部门的专业意见分析问题、解决问题,帮助企业制定出满足业务发展现状的借款人与资金方匹配体系,解决企业遇到的问题。G公司作为金融借贷平台,在国内处于行业领先地位,对其存在的问题进行探究并提出解决方案,具有指导创新意义。
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第1章绪论

 

本文对G公司的业务现状进行分析,针对借款人与资金方匹配管理体系问题,参考全面风险管理、核心竞争力、客户细分以及流程再造等理论进行分析并制定有效解决方案,通过加强客户管理、优化业务部门协作、优化预算管理机制、优化需求管理流程以及加强管理工具建设,实现匹配管理体系优化,进而减少公司信贷资产损耗,提升客户体验,减少客户流失,满足资金方对借款人资质要求,提高企业营收,降低企业运营风险。本文对G公司存在的借款人与资金方匹配管理体系问题进行分析和研究,具有以下几点现实意义:(1)理论意义结合全面风险管理理论分析借款人与资金方匹配管理体系问题。参考核心竞争力理论分析优化目标,运用客户细分理论和流程再造等理论指导优化策略制定。国内外对这些理论在金融行业内的应用,主要是针对商业银行的研究,用于金融借贷平台的研究很少,本文将其应用于金融借贷平台的研究,拓展了理论的应用范围。

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第2章G公司及其借款人与资金方匹配管理体系现状研究

 

2.1G公司及借贷业务概述
财企中心由战略管理部、银行开拓部、资金开拓部、保险开拓部以及财务部组成,其中,战略管理部主要负责公司级战略制定、KPI制定。银行开拓部负责银行资金接入。资金开拓部负责信托资金接入。保险开拓部负责保险公司以及P2P资金接入。财务部负责预算、财务核算等事宜。借款人与资金方匹配管理体系由总部管理,管理成员由总部多个部门共同组成,分别是产品部、银行开拓部、资金开拓部、保险开拓部以及系统管理部。从上述介绍可以看出,产品部门主要负责产品开发、管理和优化;系统管理部主要负责业务运营、需求管理等;银行开拓部、资金开拓部以及保险开拓部分别负责银行、信托、P2P资金接入。匹配管理体系各成员职能等将在下述借款人与资金方匹配管理体系现状小节进行详细介绍。当前业务对匹配管理引擎的运营主要是通过线下方式,相关业务数据由业务线下发起数据采集,IT端采集好后用邮件发送给业务。从发起数据采集,到审批,再到IT编写脚本完成采集并发送最少需要3天左右,最长甚至超过一周,对业务分析极为不便。另一方面,针对业务的监控,已有的监控是基于各部门需求搭建的相对片面的监控,由于各类资金方的责任部门不同,每个部门只关注与自己有关的业务,没有全面、系统的针对整个匹配管理引擎运营关键节点的监控。
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2.2借款人与资金方匹配管理体系现状
如何将信贷资产分配给资金方是通过整个借款人与资金方匹配管理体系完成的。以下对匹配管理体系中涉及的管理团队、预算机制、需求管理流程以及管理工具进行介绍。G公司是预算管理制,每年四季度由预算委员会和财务部发起,各部统一执行,对下一年度将要做的项目进行预算编写,这其中也包含借款人与资金方匹配管理关联项目预算。借款人与资金方匹配管理关联预算由各部门参考各部下一年规划完成编写,汇总给到财务部和预算管理委员会,财务部和预算管理委员会核定后下发给到各部门,各部门下一年在财务核定预算范围内进行项目实施。同时,系统管理部根据核定的预算,统一规划IT端下一年度资源。G公司目前有季度调整和年度调整两种预算调整方式。季度调整是指提前预估到下一季度的生产和经营问题,为确保生产经营不受影响,需要调整预算支持,季度预算每个季度允许调整一次,T季度的预算调整最晚于T-1季度第二个月15日前提出。年度调整是对重大事项的调整,年度调整需于当年5月前将预算调整申请上报财务部和预算委员会,财务部和预算委员会无法确定的,申报总经理室确认.下图分别为季度调整和年度调整时间图。
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第3章G公司借款人与资金方匹配管理体系优化目标分析................................22
3.1G公司核心竞争力分析.....................................................................................22
3.2G公司内外部环境分析.....................................................................................23
3.3员工访谈分析....................................................................................................27
3.4借款人与资金方匹配管理体系优化目标分析................................................28
第4章G公司借款人与资金方匹配管理体系主要问题分析................................31
4.1全面风险管理理论............................................................................................31
4.2客户管理问题....................................................................................................32
4.3业务部门协作问题............................................................................................38
第5章G公司借款人与资金方匹配管理体系优化策略制定................................47
5.1优化目标和原则................................................................................................47
5.2加强客户管理....................................................................................................

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第6章G公司借款人与资金方匹配管理体系优化策略实施与保障

 

6.1优化策略实施
从已有的分析来看,借款人与资金方匹配管理体系优化涉及的关联方较多,优化内容较广,满足G公司按照大项目实施的标准。参考G公司对项目的管理规范,计划按照以下几个步骤进行实施:(1)项目规划(2020年11月-12月):项目规划包括项目背景、项目整体规划、项目目标、关键里程碑、成本预算以及项目风险预测等重要事项的分析和编写。(2)项目审批(2021年1月-2月):项目计划完成后,报领导层审批。(3)项目立项及启动(2021年3月):领导层审批通过后,发起项目立项流程。(4)项目实施(2021年4月-7月):实施阶段主要包括制度编写、需求沟通管理、开发测试等,计划在4个月内完成。需求执行阶段需完成方案设计、开发测试、上线等工作。方案设计明确系统接口设计、交互设计等。开发测试阶段完成系统开发,并在测试环境中完成功能和业务的全面验收。上线阶段完成系统发布上线及生产验证。需求上线后,根据项目需要可安排试运行,试运行期间密切关注生产状况,异常问题及时处理。

 

6.2优化策略
实施保障匹配管理体系优化需要资金支持,在项目规划阶段要基于人力、资产、运维、咨询等维度全面、真实、客观、合理编写项目预算,并确认好资金来源。资金来源可以参考前面章节介绍的预算管理机制来落实。即已有预算支持的,项目开展阶段动用预算即可。没有预算支持但部门内可以内部消化的,可以通过部门内已有预算调整使用。没有预算支持部门内也无法调整使用的,申请追加预算。不管是预算调整还是预算追加都要事先与财务部、各层级领导沟通达成一致,且需遵循相关签报流程。优化方案的实施离不开技术的支持,基于决策树客户分类、数字化经营平台的搭建都需要技术保障。除了要对优化方案中用到的诸如大数据分析、可视化新技术进行探索外,还需要在各阶段牢守开发质量管理的防线。开发阶段,每天定点同步研发进度以及技术问题,及时提出风险点。联调阶段,研发自测环境搭建完整的系统,记录操作流程以及问题,以便测试人员作为参考。测试阶段,严格进行功能测试,记录问题并通知关联人员进行排查修正,保证达到上线标准。上线阶段,运维人员发布版本,同时做好系统备份工作以便有问题及时回退。

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第7章结论与展望

 

借款人与资金方匹配管理体系优化对现阶段G公司非常重要,本章通过对本文的总结与展望对匹配管理体系优化进行进一步讨论。实施步骤描述了项目规划、项目审批、项目立项及启动、项目实施几个阶段,明确了不同阶段具体的实施内容。并从人力、资金、制度和技术四个方面阐述保障措施,以确保实施方案尽可能顺利执行。因此,基于以上借款人与资金方匹配管理体系优化的研究内容,本文所提出的优化方案有科学理论支撑,能够帮助G公司解决匹配管理体系现存问题,减少客户流失,提升客户体验,满足资金方对借款人的资质要求,进而实现提高企业营收,降低企业运营风险。除此之外,国家高度重视发展普惠金融,已将其上升为国家战略。G公司作为普惠金融的领先者,及时解决企业存在的问题,可以更好地响应国家号召,服务个人及小微企业用户。
参考文献(略)