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博士论文开题报告范文「盈利能力分析论文」
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  • 日期:2021-09-16
  • 来源:上海论文网
研究生论文开题报告怎么写?本文将以护理论文为例,为大家分享一篇开题报告的范文样本,标题是“资本约束与中国城市商业银行经营绩效”,具体详情如下。
一、论文开题报告基本框架
论文开题报告一般由以下八个部分组成(每个院校都有固定的开题报告模板,可能有所差异,大家可以参照各自学院的要求进行写作)。具体内容如下:
1.选题的背景及意义
2.研究目标及内容
3.研究方法
4.论文大纲
5.技术难点和可能的解决方案
6.预期成果及可能的创新点
7.论文工作计划
8.参考文献
二、选题的背景及意义
1.1.1 研究背景
自巴塞尔协议 I 推出以来,商业银行资本监管一直是重要的监管“支柱”。2007年金融危机发生以后,巴塞尔协议对资本监管的要求进一步强化,形成了以资本监管为核心的监管体系。中国的银行业监管一直紧跟国际银行业监管的步伐。从发展沿革来看,以 1994 年中国人民银行正式明确资本充足率的测算标准为开端,然后 1998 年中国人民银行要求商业银行执行巴塞尔协议关于资本充足率的规定。随后中国银行业于 2004 年发布了《商业银行资本充足率管理办法》,不论是学术界还是银行业界普遍认为这标志着中国银行业监管正式进入“硬约束”时期。2012年中国银行业监管当局发布《商业银行资本管理办法(试行)》,进一步提高了对中国银行业的资本监管要求。从监管机构的角度分析,强化资本监管要求的出发点是通过提高资本要求,抑制商业银行开展风险业务以及提高银行抵御风险的能力,从而促进银行业稳健经营发展。
近年来,随着中国经济的快速发展,银行业资产规模迅速增长,中小型商业银行作为中国银行业机构体系中的重要组成部分,资产规模增长速度明显超越国有银行及股份制银行。然而,中小银行资产规模在快速增长的同时,由于资本补充渠道受限,资本约束造成的压力问题也日益凸显。以中国城市商业银行为例,截止到 2019 年 12 月底,中国城市商业银行的资产规模合计达 37.28 万亿元,占银行业金融机构总资产规模的 13.2%。但从中国城市商业银行的总体资本水平来看,平均资本充足率为 12.7%,远低于国有银行等其他类银行业机构。2019 年以来,中国银行保险业监督委员会多次提及要重点支持以城市商业银行为代表的中小银行补充资本,其根本原因为中小银行是银行业风险链条中的最薄弱环节,对防范金融风险至关重要。然而,就现实情况而言,大型银行以及已上市银行可以通过多种工具补充资本,而城市商业银行的资本补充渠道并不畅通。在此背景下产生的重要问题是:资本约束对中国城市商业银行的经营绩效存在何种影响?如影响存在,这种影响是否会由于城市商业银行的异质性而不同?如影响存在,资本约束是通过何种传导机制实现对银行经营绩效的影响?
另一方面,20 世纪 70 年代后期,发达国家兴起了资产证券化业务模式。中国银行业经过了 2005 年的短期试点后,于 2012 年重启了信贷资产证券化业务。2013年,以北京银行为代表开展的首笔资产证券化拉开了城市商业银行信贷资产证券化的序幕。对于城市商业银行而言,通过信贷资产证券化可以将信贷资产以出售的形式完成出表,从而提升资本的使用效率。由此产生的问题是,在资本补充渠道受限,资本约束压力日益凸显的背景下,资本约束与资产证券化的相互作用对城市商业银行经营绩效存在着何种影响?资产证券化对资本约束与经营绩效的影响是否存在着相应的调节效应?
已有研究表明,公司治理机制是影响企业经营的重要因素。一般而言,良好的公司治理机制有利于企业的发展和经营绩效的提升。然而就中国银行业而言,大部分城市商业银行的实际控制人为地方政府,且普遍存在着股东实力较弱、股权结构复杂、内部治理水平低下等问题,并且城市商业银行间的公司治理水平也参差不齐。由此产生的问题是,在资本约束压力凸显的背景下,资本约束和公司治理之间是否存在着共同影响的机制?该机制对城市商业银行的经营绩效影响几何?公司治理对资本约束与城市商业银行的经营绩效是否存在相应的调节机制?
鉴于此,论文以研究资本约束对城市商业银行经营绩效的影响为目的。首先,回顾了银行资本监管、资本与银行经营绩效影响的相关理论,分析了资本约束对城市商业银行经营绩效的影响,并且通过开展异质性分析,研究了资本约束对不同城市商业银行经营绩效影响的差异性。通过进一步分析实证检验了资本约束影响城市商业银行经营绩效的中介传导机制。其次,论文将资产证券化因素纳入实证分析框架,对比了考虑资产证券化前后资本约束对经营绩效的影响。并分析了资产证券化与资本约束的相互作用机制对城市商业银行经营绩效的影响。再次,论文分析了公司治理机制及其与资本约束的相互作用对城市商业银行经营绩效的影响。最后,本文通过理论分析和实证分析进而得出具有理论意义和现实意义的研究结论。
盈利能力分析论文开题报告
盈利能力分析论文开题报告
1.1.2 研究意义
1 选题的理论意义
(1)形成商业银行经营管理理论的有效补充
由于中国银行业经营条件的变化,现代商业银行的经营理论经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论的演进过程。然而资本是商业银行现代经营管理的核心指标,也是银行经营稳健性的重要监管评价指标。由此,本文重点研究资本约束与银行经营绩效的关系,通过对国外及国内理论的梳理以及最新的数据进行实证研究,以期丰富城市商业银行资本约束和经营绩效的影响关系研究的内容,对中国商业银行经营管理理论有所借鉴和补充。
(2)弥补城市商业银行资本约束问题研究内容的不足。
论文通过从城市商业银行这一群体的角度开展针对性研究,以期厘清资本约束对城市商业银行经营绩效的影响。过往研究由于数据的可得性,研究样本主要集中在大中型银行或上市银行,对城市商业银行这一群体的针对性研究文献仍较为缺乏。本文通过开展城市商业银行的针对性研究,以期弥补已有研究内容较少的不足。
3)采用近十年数据结合多种模型和多维度实证分析中国城市商业银行资本约束对经营绩效的影响以取得新发现。
以往众多学者的研究聚焦于资本约束、资本监管对城市商业银行的风险偏好、风险承担以及经营行为的影响。但对城市商业银行资本约束与经营绩效关系间的研究还不够深入。过往较多学者认为资本对银行主要的作用为抵御风险、以及弥补风险带来的损失,避免产生银行违约风险,对资本约束影响经营绩效的作用机制重视度不够。因此,本文通过手工收集 92 家城市商业银行的最新数据,结合固定效应模型、动态面板广义矩估计 GMM 模型等多种实证分析方法以及中介效应检验程序,对城市商业银行资本约束与经营绩效间的关系进行研究分析,还结合资产证券化、公司治理机制的影响进行了分析,以期为资本约束影响银行经营绩效提供新的证据。
2 选题的现实意义
(1)厘清资本约束与中国城市商业银行经营绩效的关系。
从近年情况来看,国有银行及股份制商业银行能够通过永续债、优先股、可转债、定向增发增资扩股等多种方式和工具进行资本的补充。而城市商业银行在资本补充工具方面,由于先天性的股东实力和区域性限制,在资本补充方面仍存在诸多的障碍。另一方面,在近十年的银行资产规模快速增长、不良率上升以及资本监管强化的多重因素下,城市商业银行以及监管机构应厘清资本约束对经营绩效的影响,从而强化市场竞争力,促进城市商业银行稳健经营。
(2)为中国城市商业银行正确处理好资本约束与经营绩效之间的辩证关系发挥了积极作用。
资本约束的压力对城市商业银行的规模扩张客观上存在着抑制作用,但同时对城市商业银行的经营绩效也存在着较大的影响。具体而言,资本约束对城市商业银行的安全性、流动性、盈利能力方面的影响几何,这些都是具有理论意义和实践意义的研究问题。正确理解和厘清资本约束的具体影响和传导机制分析,能够有助于城市商业银行清晰地认识资本约束的影响,为商业银行经营提出具有实操性的政策建议。此外,本文在分析框架中还纳入了资产证券化、公司治理机制的影响,从而多维度地促进认识资产证券化以及公司治理机制与资本约束对城市商业银行经营绩效的作用机制,有助于城市商业银行正确处理好资本约束与经营绩效两者间的关系。
(3)有利于强化资本约束管理,提高城市商业银行资本监管效率。
资本监管是巴塞尔协议推出以来,国际和国内银行业监管的核心支柱。本文一方面通过针对性分析资本约束对城市商业银行的影响,并且结合城市商业银行的具体异质性分析资本约束影响的不同表现,有助于进一步细化资本监管对城市商业银行影响的认识。另一方面本文结合资产证券化、商业银行公司治理机制以及其与资本约束的共同作用等多维度视角对资本约束与城市商业银行经营绩效之间的关系进行了深入研究,以期帮助监管者更清晰地认识资本约束与城市商业银行经营之间的作用机制,从而促进监管措施的有效性,提高监管的精准性。
三、研究内容
本文通过围绕商业银行经营“三性”原则,即安全性、流动性、盈利性对城市商业银行经营绩效进行评价,深入分析了资本约束对城市商业银行经营绩效的影响;同时,对资本约束影响城市商业银行经营绩效是否由于银行异质性而存在不同的表现,以及使用实证分析的方法探讨分析了资本约束对经营绩效产生影响的中介传导机制;在前述研究的基础上,考虑到城市商业银行的资产证券化行为会对经营绩效产生影响,并且会与资本约束产生相互作用,本文也研究了资本约束与资产证券化的相互作用机制对银行经营绩效的影响;本文还将城市商业银行的公司治理机制纳入实证分析,探究了在不同的公司内部治理机制和股权结构影响下,资本约束对城市商业银行经营绩效影响的差异性。本文研究内容和具体章节安排如下:
(1)导言。本节主要介绍了研究选题的目的,研究的理论意义和现实意义,研究的主要内容以及主要使用的分析方法,以及阐述本文研究中存在的创新点和不足。
(2)文献综述。本文对国外及国内对商业银行资本约束影响方面的研究文献进行了相应的梳理和文献述评。核心主线是首先围绕商业银行资本约束的动因分析进行了相应的文献梳理,然后是围绕资本约束对商业银行安全性、流动性、盈利性三方面经营绩效的影响进行了文献回顾;随后是围绕资产证券化对商业银行经营绩效的影响的已有文献进行了整理和回顾;再次是围绕公司治理对商业银行经营绩效影响,以及对不同的公司治理机制对资本约束及银行绩效的影响等方面进行了展开分析和综述;最后基于对前述文献内容的研究文献进行分析和归纳,理清了研究脉络,对已有文献进行了述评并指出了已有研究存在的可改进之处。通过对已有文献的分析,为本文开展的研究奠定了相应的理论基础和研究方向。
(3)理论分析与研究假设。结合已有文献的理论基础,本文首先从资本监管的有效性和资本监管的周期性两个维度对已有理论进行了阐述,并对国际资本监管和国内资本监管的相关理论进行了整理和分析;然后本文通过对资本约束影响城市商业银行经营绩效的传导机制进行了逻辑推理分析;然后,本文对城市商业银行异质性对资本约束与银行经营绩效的影响的内在机制进行了分析;再次是考虑了资产证券化影响下的资本约束对城市商业银行经营绩效的影响变化成因和机理;最后,进一步阐述了公司治理机制对资本约束影响城市商业银行经营绩效的综合性影响的内在机理。在基于上述相应的理论分析的基础上,提出了本文研究的主要问题和相应的研究假设。
(4)资本约束对城市商业银行经营绩效的实证分析。围绕本文的研究目的、理论基础及研究假设,本文从“安全性、流动性、盈利性”三个维度对城市商业银行的经营绩效进行评价,从定量和定性两个方面衡量资本约束的影响,构建了本文分析的实证模型,并分别检验了资本约束对城市商业银行安全性、流动性、盈利性的影响,随后开展了异质性分析验证资本约束影响城市商业银行经营绩效是否由于异质性影响而存在差异,最后通过进一步使用中介效应检验程序分析,对资本约束影响城市商业银行经营绩效中介传导路径进行了检验。
(5)资本约束、资产证券化与城市商业银行经营绩效的实证研究。基于理论分析得出,开展资产证券化对商业银行资本充足率以及商业银行经营绩效存在影响。在上一章研究的基础上,本文将资产证券化的定性和定量指标加入到资本约束与城市商业银行经营绩效的分析框架中,以检验资本约束对城市商业银行经营绩效是否由于资产证券化的开展情况而存在不同,还一并研究了资本约束与资产证券化的共同作用机制对城市商业银行经营绩效的影响。
(6)资本约束、公司治理与城市商业银行经营绩效的实证研究。基于前文的已有文献和理论基础分析,判断公司治理机制作为内部机制与资本监管和商业银行经营绩效存在着密不可分的联系。然而与大型商业银行不同的是,公司治理机制是城市商业银行等中小银行的薄弱环节。因此,本文将公司治理机制因素纳入分析框架,以探究资本约束对城市商业银行经营绩效的影响是否会由于公司治理机制的差异而存在不同,并且对资本约束与公司治理的相互作用机制对城市商业银行经营绩效的影响开展分析。
(7)研究结论与政策建议。围绕研究问题,结合本文前述各章节的理论分析和实证分析结果,对相应研究结论进行阐述,并且分别从银行业监管和商业银行经营两个方面提出相应的政策建议。
博士论文开题报告
博士论文开题报告
四、研究方法
本文的主要研究思路:首先,本文使用文献调查的方法,围绕资本约束对商业银行经营绩效的影响、以及资产证券化、公司治理对银行经营的影响等方面的国内外现有文献进行梳理,并对现有国内外学者的研究成果进行综合归纳分析,以此为基础提出了本文的研究问题;其次,结合现有文献研究和本文研究的问题进行理论分析,通过演绎推理方法,分析了资本约束、资产证券化、公司治理机制对城市商业银行经营绩效的影响的传导机制并提出研究假设。
然后,基于前述分析,本文采用理论分析和实证检验相结合的研究方法,围绕资本约束对城市商业银行经营绩效的影响构建实证分析模型,分别采用双向固定效应模型,动态面板 GMM 广义矩估计等分析方法构建模型进行实证分析。在样本数据方面本文通过手工整理中国城市商业银行 2009—2018 年的数据,剔除了缺失严重的银行数据,最后选取了 92 家中国城市商业银行的微观数据,并结合中国统计局等发布的宏观经济数据开展实证检验,分析了资本约束对中国城市商业银行经营绩效的影响。在城市商业银行经营绩效的评价方面,本文围绕商业银行法规定的银行经营“三性”原则对城市商业银行经营绩效进行了评价,并实证分析了资本约束对城市商业银行安全性、流动性、盈利性三方面的影响;随后结合中国城市商业银行存在的差异性特征,分别从银行规模、创新能力、是否上市、银行总部注册地经济发展情况进行了异质性分析,以检验资本约束对城市商业银行经营绩效的影响是否由于异质性而存在着不同表现,随后使用中介效应检验程序分析了资本约束对城市商业银行经营绩效的中介传导机制;随后在分析框架中逐步加入资产证券化的影响、公司治理机制的影响,以及资本约束与资产证券化的相互作用、资本约束与银行公司治理机制的相互作用,以研究资本约束对城市商业银行经营绩效的影响是否由于资产证券化和公司治理机制的影响而发生了变化。
最后,本文结合前述理论分析和实证分析得出研究结论,并结合研究结论从银行业监管和商业银行经营两个角度提出了相应的政策建议。
五、研究结论
本文以国内外的相关研究成果为基础,通过选取中国 92 家城市商业银行 2009—2018 年的非平衡面板数据,运用固定效应模型、动态面板 GMM 广义矩估计模型,围绕资本约束对城市商业银行安全性、流动性、盈利性三方面绩效的影响开展了研究,以及探究了资本约束影响城市商业银行经营绩效的中介传导机制,并且就资本约束是否由于资产证券化而对银行经营绩效产生不同影响,以及对资本约束与资产证券化的相互作用对经营绩效的影响进行了检验。最后,本文还对城市商业银行是否由于公司治理机制的差异而导致资本约束对经营绩效产生不同影响,并且还对资本约束与公司治理机制的相互作用对经营绩效的影响进行了实证检验。根据本文对上述问题的研究和分析,主要研究结论如下:
1 资本约束与城市商业银行的经营绩效
资本约束显著影响了城市商业银行的经营绩效,并且该影响对资产规模、创新能力、上市异质性、地方经济发展四个方面的异质性而表现不同,通过中介效应检验程序发现资本约束主要通过城市商业银行的运营效率等中介变量传导影响银行经营绩效。具体结论如下:
(1)资本约束对城市商业银行的安全性、流动性、盈利性绩效均存在着显著的影响。就安全性而言,资本约束能够显著提升城商行的整体安全性,当资本水平下降、资本约束压力增加时,城商行的整体安全性会明显下降;资本约束与城商行信贷风险存在着显著的负向影响关系,当资本面临不足、资本补充压力越大,城商行的信贷风险会越高。就流动性绩效而言,资本约束与城商行的流动性绩效之间存在着显著的正向影响,当银行资本充足、资本补充压力越小时,城市商业银行的流动性能力越强。城商行面临惩罚压力时,更加会侧重于提升银行的流动性。在盈利性绩效方面,资本约束对城商行盈利能力存在着显著的正向影响,资本越充足、资本补充压力越小,城商行的盈利能力越强,并且当面临资本补充的预警压力时,城商行的反应是会积极的提高盈利水平。
(2)在异质性影响方面,资产规模越大的城市商业银行,资本约束对银行整体经营风险的影响越大、而对银行流动性的影响会越弱;城市商业银行的创新能力越强,资本约束对银行整体经营风险的影响越大;未上市的城市商业银行相比已上市城市商业银行,其信贷风险受到资本约束的影响更大,在盈利性方面资本约束对已上市城市商业银行的影响也更弱;城商行总部所在地的地方经济越发达,越能够强化资本约束对银行流动性的正向影响。
(3)进一步研究发现,资本约束对城商行经营绩效的影响存在中介传导机制。资本约束会通过城市商业银行的经营效率传导,从而影响城市商业银行的整体安全性,但仅会通过盈余管理影响城市商业银行的信贷风险。在流动性的中介传导机制方面,信贷资产配置比例和信贷资产期限管理是资本约束影响城市商业银行流动性的中介传导变量。资本约束通过影响城市商业银行的盈余管理和运营效率从而影响银行盈利性。
六、论文进度安排
20XX年11月01日-11月07日 论文选题  
20XX年11月08日-11月20日 初步收集毕业论文相关材料,填写《任务书》  
20XX年11月26日-11月30日 进一步熟悉毕业论文资料,撰写开题报告  
20XX年12月10日-12月19日 确定并上交开题报告  
20XX年01月04日-02月15日 完成毕业论文初稿,上交指导老师  
20XX年02月16日-02月20日 完成论文修改工作  
20XX年02月21日-03月20日 定稿、打印、装订  
20XX年03月21日-04月10日 论文答辩
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